还记得你上次提取公积金是什么时候吗？对于一些人来说，住房公积金既熟悉又陌生：每月工资条上扣一笔，单位再补一笔，账面上的数字年年涨均线指标，但真正取出来用的时候，似乎除了买房、还贷、退休，没有其他理由。于是，这笔资金就一直躺在账户里，“看得见、摸不着”。
7月31日召开的国务院常务会议审议通过了《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定（草案）》。会议指出，要更好地发挥住房公积金的功能作用，拓宽提取和使用范围，扩大制度覆盖面，提升管理服务效能，满足居民多样化的住房消费需求。这意味着，2025年底中央经济工作会议定调的“深化住房公积金制度改革”，进入了立法落地阶段。
截至2024年末，住房公积金缴存余额为109252.79亿元，同比增长8.61%。这一数据来自2025年5月住房城乡建设部、财政部、中国人民银行三部门联合发布的《全国住房公积金2024年年度报告》。10.9万亿元接近2024年全国一般公共预算收入的一半，但资金活跃度有限。2024年，住房公积金实缴人数为1.76亿，全年提取人数8127万人，占实缴人数的46.1%，超过一半的人一年没动过公积金账户里的钱。这主要是因为能使用的范围有限。
早些年，中国住房供给重点解决“有没有”的问题。自1999年国务院颁布施行《住房公积金管理条例》以来，住房公积金资金使用重点经历了从支持住房建设到支持居民个人购房，再到满足其他住房消费需求的过程。当前，我国城市发展正从大规模增量扩张转向存量提质增效，人民群众住房需求总体上从“有没有”转向“好不好”。与此同时，平台经济和新就业形态快速发展，灵活就业的新就业群体规模快速增长，住房公积金制度覆盖范围有待扩容。改革的目的是让这笔属于自己的钱在有多元化住房需求时真能用得上。
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此次修订的变化可以用三个字概括：宽、广、通。提取范围变宽了。条例第二十四条将住房公积金提取情形由6种拓展至9种，新增装修自住住房不超过一定额度、支付自住住房物业费以及经国务院批准的其他住房消费情形。覆盖人群变广了。修订稿扩大了缴存覆盖面，明确原条例规定单位以外的其他单位及其在职职工可参照执行，个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可自愿参加住房公积金制度。具体办法由设区城市人民政府制定，扩大了住房公积金制度惠及群体。使用上更通畅了。此次修订推动互认互贷，加强数字化建设，让资金使用更便捷。
据统计，今年以来已有超过60个城市调整优化了住房公积金政策。例如，济南优化调整住房公积金政策，扩大提取范围，支持提取住房公积金支付物业费、取暖费等；苏州出台包括提高贷款额度在内的50余项惠民新政；成都提高贷款额度、阶段性取消贷款次数限制、优化首套房认定等系列新政，叠加多子女家庭、“以旧换新”等群体购房贷款额度上浮等既有措施，降低群众购房成本。通过不断调整优化，住房公积金制度从过去的单一购房融资工具，加速转型为覆盖房屋“购、租、修、养”全生命周期的综合性住房保障与民生支持平台。
决定草案审议通过意味着改革进入落地阶段。2025年底中央经济工作会议提出“深化住房公积金制度改革”，这是近十年来首次单独提及住房公积金。2026年《政府工作报告》再次提出房地产领域“深化住房公积金制度改革”。6月住建部发布修订征求意见稿，自1999年出台迎来新一轮系统性修订。7月31日均线指标，国务院常务会议审议通过决定草案。这场改革从定调到草案审议通过仅过去7个多月。值得注意的是，此次国务院常务会议是在7月30日中共中央政治局会议之后召开的。中共中央政治局会议定调指出，充分发挥各项存量政策效能，及时谋划出台务实管用的增量政策，加大逆周期调节力度，加力扩大内需、优化供给，切实保障和改善民生。方向正在加速变成施工图。住房公积金改革本质上是在不增加居民负债的前提下，将一部分长期沉淀的储蓄转化为即期消费，是拆堵点、畅循环的结构性改革。效果或许不会一夜之间显现，但方向已经很清晰。
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